신용점수 올리는 방법

 

신용점수 올리는 방법 에 대해 설명하는 글입니다. 은행에서 신용카드를 발급받거나 대출을 받을 때 신용점수(신용등급)가 낮으면 발급 거절될 수 있고 대출 한도가 낮을 수 있습니다. 기존에는 신용등급제였다면 2021년에 새롭게 도입된 신용점수제는 1~1000점으로 변환하여 금융기관에서 참고하는 지표로 사용됩니다.

등급제였을 때는 점수가 높지만 5등급을 벗어나지 못하는 사람과 6등급에 가까운 점수의 5등급인 사람이 동일하게 평가받았기 때문에 점수제로 새롭게 개편되었습니다. 그럼 2022년 신용등급 올리는 방법 7가지를 설명해 드리겠습니다.

 

 

 

 

신용점수 올리는 방법

 

신용등급 (신용점수) 평가 비중을 보면 신용 거래 패턴과 신용 거래 기간, 상환 이력, 부채 수준 등을 평가하여 점수가 책정됩니다. 신용등급에서 신용점수로 변경 후에는 상환 이력보다 신용 거래 패턴과 거래 기간의 비중이 더 높아졌습니다. 신용등급 (신용점수) 평가 기준은 아래 표를 참고하시길 바랍니다.

 

	평가요소	활용비중
		변경전	변경후
긍정정보	신용 거래 패턴 (체크/신용카드 이용 정보)	25.8%	29.7%
	신용 거래 기간 (최초/최근 개설로부터 기간)	10.9%	13.3%
부정정보	상환이력 (현재 연체 및 과거 채무 상환 이력)	40.3%	30.6%
	부채수준 (대출 및 보증채무 등)	23.0%	26.4%
	계	100%	100%

만약 은행에서 신용카드 발급 거절을 당했거나 대출 한도를 늘리기 위해 신용등급을 올리는 방법을 찾는다면 아래 7가지 방법을 참고하시길 바랍니다.

 

 

 

1. 체크카드 사용하기

 

신용카드를 발급받기 전에는 체크카드를 꾸준히 사용하여 가산점을 받을 수 있습니다. 체크카드는 신용점수에 영향이 없는 편이지만 체크카드를 6개월 이상 매달 30만 원 이상 사용했을 경우 신용등급 점수가 4~40점 오를 수 있습니다. 만약 신용카드를 발급받지 못하고 있는 상황이라면 은행 계좌에 일정 기간 동안 일정 금액의 평균 잔액을 유지하는 것도 신용카드를 발급받을 수 있는 조건을 충족시키는데 도움이 됩니다.

 

 

 

2. 신용카드 사용하기

사회초년생이라면 자신의 신용등급 점수를 조회했을 때 생각보다 낮아 당황하셨던 적이 있었을 거라 생각합니다. 평소에 체크카드만 사용해왔다면 신용카드를 꾸준히 사용하여 점수를 올리는 방법이 있습니다. 신용카드 이용실적은 개인 신용등급 점수에 중요한 기준이 되며 6개월 이상 실적을 쌓고 성실하게 납부하면 신용등급 점수를 올릴 수 있습니다. 하지만 단기간에 많은 신용카드를 발급받으면 신용등급 점수가 하락할 수 있습니다.

 

처음 신용카드를 발급받았다면 반드시 리볼빙 서비스가 가입되었는지 체크하시길 바랍니다. 온라인으로 카드를 발급받은 경우 리볼빙 서비스가 신청되었을 수도 있습니다. 리볼빙은 매월 결제되는 금액의 일부만 납부하고 나머지는 나중에 갚는 방식으로 리볼빙 수수료는 최저 5%에서 최대 23%에 이를 수 있어 조심하셔야 합니다.

 

3. 연체없이 상환하기

 

개인신용등급의 하락 주원인은 연체입니다. 신용카드를 사용하고 카드 대금을 상환일로부터 5일 ~ 10일 이상 연체하면 기록이 남기 때문에 주의하셔야 합니다. 평소에 잘 사용 안 하는 카드라도 소액이 연체될 경우 신용등급이 하락할 수 있기 때문에 반드시 연체 없이 상환하시길 바랍니다.

또한 세금이나 공과금 납부나 휴대폰 할부 등도 신용등급에 반영됩니다. 성실하게 연체없이 상환하면 신용등급 점수는 하락하지 않고 올라갈 것입니다. 만약 연체를 했다면 상환일로부터 5일 이내에 변제하시길 바랍니다. 만약 연체를 하게되면 모든 금융사에 기록이 남고 최소 3년에서 최대 5년까지 기록이 보존되기 때문에 만약 납부할 금액이 없다면 주거래 은행에서 단기카드대출 등으로 갚는 것이 연체보다 좋을 수도 있습니다.

 

4. 대출은 1금융권, 2금융권에서 받기

신용등급 점수가 하락할 수 있는 원인 중 하나가 바로 3금융권 대출입니다. 현금서비스, 리볼빙 등으로 한순간에 신용등급이 하락할 수 있기때문에 만약 대출을 받는다면 1금융권에서 받는 것이 좋습니다. 만약 신용등급 점수가 낮아 불가능하다면 서민금융진흥원의 햇살론 대출을 알아보시는 편이 좋습니다.

 

 

 

5. 신용카드 한도액 늘리기

 

신용카드를 사용하면서 연체가 두려워 한도를 줄이고 한도액에 가까운 금액을 사용하는 경우가 있습니다. 한도에 가깝게 사용하는 경우 장기적으로 봤을 때 신용등급 점수에 좋지 않을 수 있습니다.

 

신용카드를 사용할 때 한도의 50% 정도만 사용하는 것이 좋으며 한도를 최대로 늘리고 사용하시는 것이 좋습니다.

 

 

6. 신용대출보다 담보대출 받기

만약 대출을 받는다면 신용대출보다는 담보대출을 받는 것이 신용등급 점수 관리에 도움이 될 수 있습니다. 신용대출보다 담보대출이 금리가 낮은 편이며, 신용대출을 자주 받으면 점수가 떨어질 수 있으므로 최대한 담보대출로 받는 것을 권장합니다.

 

 

 

7. 예금 및 적금 상품에 가입하기

 

은행의 예금 및 적금 상품에 가입하여 꾸준히 자산 관리를 하면 신용등급 점수가 올라갈 수 있습니다. 예금 및 적금을 모으면서 자금이 늘어나 대출을 하더라도 적은 금액을 대출할 수도 있기 때문입니다.

 

 

신용등급 점수표

 

나이스와 올크레딧 기준 신용등급 점수표는 아래와 같습니다. 1점부터 1000점까지이며, 점수에 따라 등급을 표시해 두었습니다. 참고하시길 바랍니다.

등급	나이스 (신용등급 점수표)	올크레딧 (신용등급 점수표)
1등급	942 ~ 1000점	900 ~ 1000점
2등급	891 ~ 941점	870 ~ 899점
3등급	840 ~ 869점	832 ~ 890점
4등급	805 ~ 839점	768 ~ 831점
5등급	750 ~ 804점	698 ~ 767점
6등급	665 ~ 749점	630 ~ 697점
7등급	600 ~ 664점	530 ~ 629점
8등급	515 ~ 599점	445 ~ 529점
9등급	445 ~ 599점	335 ~ 453점
10등급	0 ~ 444점	0 ~ 334점

 

금융기관이 설립하고 활용하는 대한민국 대표 신용정보 올크레딧

신용등급 무료로 조회하는 방법

 

신용등급 점수를 무료로 조회하는 방법을 알려드리겠습니다. 아래 사이트에서 신용등급을 조회할 수 있으며 1년에 3회는 무료로 조회 가능합니다.

 

올크레딧, 나이스 양사 조회	카카오페이
	네이버페이
	현대카드
	토스
	뱅크샐러드
올크레딧	카카오뱅크
	케이뱅크
	페이코
나이스	SBI 저축은행
	KT Pass
	신한카드